경제·금융·자산·정책 전문 가이드
자산·투자 전략을 중심으로 ETF·ETP, 자산 배분, 장기 투자 전략 등 자산 운용 구조를 분석합니다.
이 글은 단순 설명이 아니라, 직접 계산으로 결과를 확인하는 구조입니다. 퇴직연금 ETF 구성은 수익률 게임이 아닙니다. 수령 시점과 구조의 문제입니다. ETF 자체는 좋은 도구입니다. 문제는 50대의 시간 구조를 무시한 채, 30대 전략을 그대로 적용하는 포트폴리오 설계에 있습니다. 이 글은 퇴직연금 ETF 구성에서 50대가 실제로 가장 자주 범하는 포트폴리오 구조 오류 3가지를 수치로 검토합니다. 각 구조가 … 더 읽기
ISA, IRP, 연금저축 중 무엇이 더 유리한지 결론부터 말하면,납입 단계는 연금저축·IRP, 운용 단계는 ISA가 절대적으로 유리합니다. ISA, IRP, 연금저축. 셋 다 세금을 줄여준다는 건 알고 있습니다. 그런데 어떤 구조로, 언제, 얼마나 줄여주는지 정확히 아는 사람은 드뭅니다. 세 계좌의 구조를 모르면 납입 순서를 틀리고, 순서를 틀리면 절세 효과가 반토막 납니다. 계좌 선택 하나가 20년 후 수천만 … 더 읽기
월급 350만 원이면 10년 동안 총 얼마를 모을 수 있을까. 대부분 이렇게 생각합니다. → 절대 10억은 불가능하다. 그래서 실제로 계산해봤습니다. 결론부터 말하면, 월급 350만 원으로 10년 10억은 그냥은 절대 불가능합니다. 실수령액은 약 295만 원입니다. 생활비를 빼면 실제 투자 가능액은 100만~150만 원 수준입니다. 이 돈을 10년간 연 7% 수익률로 운용하면 1억 7,000만 원~2억 5,000만 원이 됩니다. … 더 읽기
연회비를 내고 있는데, 이 질문을 해본 적 있습니까. “지난 1년간 내가 받은 할인이 연회비보다 많은가?” 대부분 모릅니다. 카드사 앱에서 연간 혜택 내역을 확인해보면 생각보다 적은 경우가 많습니다. 연회비 3만 원짜리 카드에서 지난 1년간 받은 할인이 2만 원이었다면, 이 카드는 1만 원 손해입니다. 연회비는 매년 청구됩니다. 그런데 본전을 뽑고 있는지 계산해본 사람은 드뭅니다. 이 글은 연회비 … 더 읽기
카드 광고를 보면 항상 이 숫자가 먼저 나옵니다. “최대 10% 할인” 외식 15만 원, 카페 5만 원, 마트 10만 원. 합계 30만 원을 전부 10% 할인 대상 업종에서 썼습니다. 이론상 3만 원을 돌려받아야 합니다. 청구서에 찍힌 할인 금액은 1만 5,000원이었습니다. 카드사에 문의했더니 돌아온 답변은 이것이었습니다. “전월실적 30만 원 구간의 통합 할인 한도가 1만 5,000원이라 그 … 더 읽기
30만 원을 채웠습니다. 관리비 12만 원, 전기요금 4만 원, 보험료 6만 원, 마트 8만 원. 그런데 다음 달 할인이 적용되지 않았습니다. 카드사 고객센터에 전화했더니 돌아온 답변은 이것이었습니다. “관리비·공과금·보험료는 전월실적 산정에서 제외됩니다.” 30만 원을 썼지만 카드사가 인정한 실적은 8만 원이었습니다. 혜택을 받으려면 22만 원을 더 써야 했습니다. 이것은 특수한 사례가 아닙니다. 카드사가 설계한 구조입니다. 신용카드를 갖고 … 더 읽기
같은 돈을 넣었는데 10년 뒤 결과가 47% 차이납니다 % 천만 원 납입 · 10년 연금저축보험 1,170만 연 1.6% 평균 vs 천만 원 납입 · 10년 연금저축펀드 1,720만 연 5.6% 평균 같은 세액공제, 같은 납입금액, 같은 기간. 계좌 구조만 달랐을 뿐인데 550 만 원 차이가 났습니다. 투자 실력의 차이가 아닙니다. 납입 즉시 사업비를 차감하는 보험 구조 … 더 읽기
지금 이 글을 읽지 않으면 모르고 지나칩니다 3,400 월 50만 원씩 20년을 넣었습니다. 원금만 1억 2천만 원입니다. 그런데 계좌를 잘못 선택한 사람은 같은 ETF, 같은 기간, 같은 금액을 넣고도 3,400 만 원을 조용히 잃었습니다. 팔지도 않았고, 손절도 안 했습니다. 그냥 계좌가 달랐을 뿐입니다. 이 글은 그 3,400만 원이 어디서 사라지는지 설명합니다. 그리고 지금 당신의 계좌가 … 더 읽기
CHECK LIST 내 상황에 맞는 계좌는 무엇일까? ✓ 세액공제를 900만 원까지 꽉 채우고 싶다면? ✓ 투자 수익률을 위해 주식 비중을 높이고 싶다면? ! 혹시 모를 중도 인출 가능성이 걱정된다면? [핵심 요약] 01. 연금저축펀드 600만 원 우선 납입 (유동성 및 수익성 확보) 02. 여유 시 IRP 300만 원 추가 납입 (세액공제 900만 원 한도 충족) • … 더 읽기
단기채 베이스캠프를 깨고 자본 차익의 정점으로 이동하는 금리 피벗 2단계 전략 베이스캠프의 역설 | 이자가 쌓일수록 자산은 소외된다 파킹통장의 기회비용을 막기 위해 단기채로 자금을 이동시킨 것은 훌륭한 Execution(실행)의 시작이었습니다. 하지만 단기 확정금리라는 ‘베이스캠프’에 도달한 직후 성장을 멈추는 것은 또 다른 형태의 자산 방치입니다. 현재 구간에서 단기채(1단계)가 직면한 가장 치명적인 결함은 재투자 위험(Reinvestment Risk)의 가시화입니다. 예컨대 … 더 읽기
